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理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示將統(tǒng)一規(guī)范！設(shè)置三條基本要求，大部分銀行業(yè)績(jī)展示標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

作者：林羽

銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)展示即將迎來(lái)自律統(tǒng)一規(guī)范！

(資料圖片僅供參考)

有媒體報(bào)道，昨日下午，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專委會(huì)召集研討會(huì)，參與者是多家理財(cái)子公司和部分尚未成立理財(cái)子公司、但資管業(yè)務(wù)規(guī)模較大的銀行相關(guān)人員，探討話題為《理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》（以下簡(jiǎn)稱"《行為準(zhǔn)則》"）的研究制定。

該準(zhǔn)則的發(fā)布，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示形成統(tǒng)一的自律規(guī)范。去年末，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)曾發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)自律規(guī)范》、《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》，對(duì)銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示及信息披露、風(fēng)險(xiǎn)控制作出要求。

銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)展示將統(tǒng)一規(guī)范，

設(shè)置三條基本要求

昨日，有媒體報(bào)道，《行為準(zhǔn)則》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示設(shè)置了"三條基本要求"、"三條展示要求"、"三條禁止行為"。

具體來(lái)看，"三條基本要求"包括：合理制定相關(guān)展示規(guī)則，過(guò)往業(yè)績(jī)展示應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)定性和內(nèi)在邏輯一致性的基本原則，不得隨意變更規(guī)則；展示規(guī)則應(yīng)當(dāng)包含過(guò)往業(yè)績(jī)計(jì)算方法，計(jì)算使用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和全面，不得使用未經(jīng)核實(shí)、尚未發(fā)生或者模擬數(shù)據(jù)，過(guò)往業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)或計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)經(jīng)產(chǎn)品托管人復(fù)核；不得明示暗示或其他方式承諾產(chǎn)品未來(lái)收益，并需醒目文字提示投資者"理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎"等。

"三條展示要求"包括：選擇過(guò)往業(yè)績(jī)展示區(qū)間，要注明起始和截止時(shí)間，完整會(huì)計(jì)年度的過(guò)往業(yè)績(jī)展示除外；運(yùn)作時(shí)間大于一個(gè)月，小于一年的產(chǎn)品，采用產(chǎn)品成立日起計(jì)算的過(guò)往業(yè)績(jī)；運(yùn)作時(shí)間大于一年不滿6年的，至少包含產(chǎn)品成立當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)；運(yùn)作六年以上的，至少包含最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)；如一個(gè)產(chǎn)品展示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)兩項(xiàng)數(shù)據(jù)，應(yīng)該將兩者同時(shí)予以展示。

"三條禁止行為"包括：不得展示成立未滿1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)，除現(xiàn)金管理類產(chǎn)品外，任意過(guò)往業(yè)績(jī)展示區(qū)間不得低于1個(gè)月；不能片面夸大或刻意選擇性展示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)，不得采用不具有可比性、公平性、準(zhǔn)確性的數(shù)據(jù)來(lái)源和方法進(jìn)行過(guò)往業(yè)績(jī)比較；銷售宣傳文本只能展示該產(chǎn)品或本公司同類產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，不得僅展示理財(cái)產(chǎn)品特定區(qū)間或部分區(qū)間的過(guò)往業(yè)績(jī)等。

去年末，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)曾發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)自律規(guī)范》、《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》，對(duì)銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示及信息披露、風(fēng)險(xiǎn)控制提出要求。

多家銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品業(yè)績(jī)展示不統(tǒng)一，

工行標(biāo)準(zhǔn)達(dá)4種

除"業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)"外，很多銀行App也會(huì)使用其他方式來(lái)展示不同類型、不同渠道的理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)情況。

從國(guó)有大行App現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品情況看（包括直銷及代銷），除中國(guó)銀行統(tǒng)一使用七日年化收益率展示現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品外，其他五大行均采用了多個(gè)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行展示。

比如，工商銀行"全部理財(cái)-活錢管理"下的理財(cái)產(chǎn)品使用了近一月年化收益、成立以來(lái)年化收益、七日年化收益率、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)等多種業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)展示；農(nóng)業(yè)銀行活期理財(cái)使用了7日年化、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)等進(jìn)行展示；建設(shè)銀行活錢管理下的產(chǎn)品使用七日年化、近1月年化等展示；交通銀行使用七日年化收益率、參考年化收益率等展示；郵儲(chǔ)銀行則使用了最高七日年化、七日年化等來(lái)展示。

股份制銀行方面，多家銀行同樣采用了多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行展示。比如，招商銀行使用最高七日年化、七日年化等展示；中信銀行使用七日年化、預(yù)期年化等展示；光大銀行使用七日年化、近3月年化、預(yù)期年化收益等展示。

與現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品相比較，非現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期限、持有時(shí)長(zhǎng)等不盡相同，表述方式也各有不同。比如，工商銀行以"0-6月、6-12月、12月以上"等進(jìn)行展示；中國(guó)銀行以"穩(wěn)健類、進(jìn)階類"等進(jìn)行展示。

另外，除農(nóng)業(yè)銀行采用統(tǒng)一的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行展示了定期理財(cái)外，其他大行的標(biāo)準(zhǔn)展示均不止一種。工商銀行某兩款最短持有365天的理財(cái)產(chǎn)品，分別展示了近一月年化收益及近六月年化收益；交通銀行每2年開(kāi)放的某兩款理財(cái)產(chǎn)品分別以成立以來(lái)年化收益率及近3月年化收益率展示。

多家銀行對(duì)歷史收益展示方式不同，

目的在于促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展

除了對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的展示各有不同外，多家銀行單只理財(cái)產(chǎn)品的歷史收益率、累計(jì)凈值等展示方式種類紛繁復(fù)雜、各有不同。比如，有的銀行理財(cái)產(chǎn)品展示了近一月、近三月、近六月歷史漲跌幅情況，但有的還包括了近一年、自成立以來(lái)的歷史漲跌幅情況。

同時(shí)，從圖表展示情況看，部分銀行以折線圖的方式進(jìn)行展示歷史收益率，而有的銀行則以表格形式進(jìn)行展示。此外，有的銀行還只展示了部分理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的特定區(qū)間。

據(jù)媒體報(bào)道，此次《行為準(zhǔn)則》的制定的目的在于促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，形成更加公平、合理、有序的理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境、充分保護(hù)投資者和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行、理財(cái)公司在展示過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)加強(qiáng)行為規(guī)范。

另外，《行為準(zhǔn)則》適用于銷售理財(cái)產(chǎn)品的商業(yè)銀行、理財(cái)公司，以及委托其他金融機(jī)構(gòu)銷售其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的商業(yè)銀行及理財(cái)公司。銀行和理財(cái)子公司對(duì)自駕理財(cái)產(chǎn)品在不同渠道和宣傳銷售文本的過(guò)往業(yè)績(jī)展示承擔(dān)管理責(zé)任，除非有充分證據(jù)表明已盡管理責(zé)任而代銷機(jī)構(gòu)不予配合，該準(zhǔn)則經(jīng)中銀協(xié)理事會(huì)審議通過(guò)之后實(shí)施。

今年四月，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模迎來(lái)止跌回升的現(xiàn)象。據(jù)明明FICC研究團(tuán)隊(duì)測(cè)算，截至5月16日，理財(cái)破凈率降至1.99%，已經(jīng)低于贖回潮之前的水平，4月底存續(xù)規(guī)模也環(huán)比增長(zhǎng)6.67%，達(dá)到了26.4萬(wàn)億元，二季度理財(cái)規(guī)模預(yù)計(jì)將會(huì)持續(xù)修復(fù)。

此外，據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，全市場(chǎng)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品共34275款，環(huán)比增加629款，其中12366款為開(kāi)放式產(chǎn)品，21909款為封閉式產(chǎn)品。從投資性質(zhì)來(lái)看，固收類產(chǎn)品最多，共有30760款，環(huán)比增加631款。

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